16 przykładów aktywów generujących dochód

Ostatnia aktualizacja 28 kwietnia 2022 r.

Jednym z najlepszych sposobów długoterminowego budowania bogactwa jest inwestowanie w aktywa generujące dochód. Wielu inwestorów, zamiast polegać na pojedynczych źródłach dochodu, może stworzyć wiele strumieni dochodu z różnych zdywersyfikowanych inwestycji.

Przy odpowiednim nakładzie czasu i pracy, możliwe jest zarabianie wystarczającej ilości pieniędzy z aktywów generujących dochód, aby rozpocząć pracę w niepełnym wymiarze godzin lub nawet przejść na wcześniejszą emeryturę.

Najważniejsze informacje

• Aktywa generujące dochód mogą zapewnić niezawodne, powtarzające się przepływy pieniężne bez konieczności aktywnego zaangażowania inwestora w zarządzanie aktywami.
• Typowe aktywa generujące dochód to nieruchomości na wynajem, akcje przynoszące dywidendę i pożyczki prywatne.
• Dzięki reinwestowaniu pieniędzy uzyskanych z aktywów przynoszących dochód, inwestor może w końcu przestać pracować w pełnym wymiarze godzin.

Co to są aktywa generujące dochód?

Aktywa generujące dochód, zwane też dochodowymi, generują stały przepływ gotówki i zwrot z inwestycji w czasie.

Rekomendacja: Sprawdź ofertę sprawdzonej firmy remontowej MaksymBud (https://maksymbud.pl/)

Niektóre aktywa generujące dochód mogą wymagać poświęcenia znacznej ilości czasu na zarządzanie nimi, np. naprawa i obracanie domów. Inne aktywa generujące dochód mogą działać niemalże na autopilocie, np. dywidendy z akcji i obligacji czy dochód netto z wynajmu nieruchomości zarządzanej przez zarządcę nieruchomości.

16 aktywów generujących dochód

Istnieje wiele różnych aktywów, które mogą generować stały, powtarzający się dochód. Na tej liście zaczniemy od najbardziej popularnych, a następnie zajmiemy się mniej znanymi aktywami generującymi dochód:

1. Nieruchomości pod wynajem

Według Pew Research ponad 72% pojedynczych nieruchomości czynszowych jest własnością osób prywatnych, co sprawia, że nieruchomości czynszowe są popularną opcją aktywów generujących dochód. Inwestorzy, którzy kupują i utrzymują nieruchomości pod wynajem, mają możliwość czerpania zysków z powtarzających się dochodów z wynajmu oraz potencjalnych zysków z aprecjacji w przypadku sprzedaży lub refinansowania nieruchomości.

2. Akcje płacące dywidendę

Arystokratyczne spółki dywidendowe to spółki z indeksu S&P 500, które w przeszłości konsekwentnie wypłacały dywidendę akcjonariuszom i co roku zwiększały kwotę wypłacanej dywidendy. Do spółek, które od wielu lat zwiększają wypłaty dywidendy dla akcjonariuszy, należą 3M, AbbVie Inc., Caterpillar Inc., The Coca-Cola Company, PepsiCo Inc. oraz Realty Income Corp.

3. Fundusze powiernicze inwestujące w nieruchomości

Fundusze inwestycyjne inwestujące w nieruchomości (REIT) to spółki, które inwestują w różnorodne aktywa związane z nieruchomościami. Akcje publicznie notowanych REIT-ów, takich jak Prologis i Equity Residential, można kupować i sprzedawać za pośrednictwem internetowych platform obrotu akcjami. Akredytowani inwestorzy mają również możliwość inwestowania w prywatne oferty REIT-ów, takie jak Roofstock One. Zgodnie z prawem, REIT-y są zobowiązane do przekazywania większości swojego dochodu netto udziałowcom, co czyni je dobrą opcją dla inwestorów poszukujących aktywów generujących dochód do rozważenia.

4. Obligacje

Obligacje i fundusze indeksowe obligacji to przykłady aktywów generujących dochód, które można kupować i sprzedawać online. Obligacje, takie jak bony skarbowe, nie są wysoko oprocentowane, ale praktycznie nie ma ryzyka utraty zainwestowanego kapitału, ponieważ bony skarbowe są zabezpieczone przez rząd USA. Inwestorzy, którzy są gotowi zaakceptować większe ryzyko w zamian za nieco wyższą rentowność, mogą rozważyć fundusze indeksowe obligacji, które posiadają obligacje korporacyjne o ratingu inwestycyjnym lub fundusze obligacji wysokodochodowych.

5. Krótkoterminowy wynajem wakacyjny

Zamiast wynajmować dom najemcy długoterminowemu, niektórzy inwestorzy wolą posiadać krótkoterminowy wynajem (STR). STR-y mogą generować wyższy poziom dochodu brutto z wynajmu, ale koszty operacyjne są również większe. Według firmy AirDNA, zajmującej się analizą danych dotyczących STR, średni przychód z jednej nocy wzrósł o 30% z roku na rok (stan na styczeń 2022 r.).

6. Crowdfunding na rynku nieruchomości

Firmy zajmujące się crowdfundingiem nieruchomościowym to miejsca, w których inwestorzy mogą gromadzić swoje środki finansowe w celu zakupu udziałów w dużych projektach mieszkaniowych i komercyjnych, takich jak nowe osiedla mieszkaniowe, centra handlowe i apartamentowce. Inwestorzy otrzymują regularne wypłaty z dochodu netto oraz procent od zysku, gdy nieruchomość zostanie ostatecznie sprzedana.

7. Grunty rolne

Inwestorzy poszukujący nieruchomości przynoszących zyski zbliżone do obligacji mogą zainteresować się gruntami rolnymi. Grunty przeznaczone pod uprawę roślin lub hodowlę zwierząt są kupowane przez grupy inwestorów, a następnie długoterminowo dzierżawione. Grunty rolne są zazwyczaj mniej zmienne i mają niższą korelację z rynkiem akcji (podobnie jak domy jednorodzinne) i mogą przynosić stałe zyski z inwestycji.

8. Inwestowanie na niepublicznym rynku kapitałowym

Grupa Blackstone jest największą firmą private equity na świecie, ale inwestorzy nie muszą być miliarderami ani posiadać biura rodzinnego, aby zainwestować kapitał w private equity. Jednym ze sposobów inwestowania prywatnych pieniędzy w nieruchomości w celu generowania powtarzających się dochodów jest założenie spółki z ograniczoną odpowiedzialnością (LLC). Członkowie spółki LLC mogą wspólnie gromadzić środki na zakup nieruchomości na wynajem i dzielić się zyskami lub udzielać spółce LLC pożyczki na zakup nieruchomości i otrzymywać miesięczną spłatę kapitału i odsetek.

9. Pożyczki peer-to-peer

Pożyczki typu peer-to-peer (P2P), czasami nazywane pożyczkami prywatnymi lub prywatnymi pożyczkami pieniężnymi, to opcja dla inwestorów gotowych zaakceptować większe ryzyko w celu generowania dochodu. W przypadku pożyczek P2P inwestorzy pożyczają pieniądze pożyczkobiorcom, którzy zostali odrzuceni przez banki lub szybko potrzebują krótkoterminowych pożyczek. Pożyczki prywatne są zwykle zabezpieczone nieruchomościami i innymi aktywami pożyczkobiorcy, a warunki pożyczki mogą być negocjowane w celu zaspokojenia potrzeb zarówno pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy.

10. Konta oszczędnościowe

Rachunki oszczędnościowe to opcja dla inwestorów niechętnych do podejmowania ryzyka. Mimo że stopy procentowe są obecnie niskie, środki zainwestowane na rachunku oszczędnościowym są bardzo płynne, ponieważ można je wypłacić w dowolnym momencie. Ryzyko utraty kapitału jest minimalne, ponieważ depozyty złożone w instytucji finansowej ubezpieczonej przez Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) są ubezpieczone na kwotę do 250 000 USD.

11. Certyfikaty depozytowe (Certificates of Deposit)

Certyfikaty depozytowe (CD) to dodatkowe, mało ryzykowne, ubezpieczone przez rząd opcje generowania dochodu. Oprocentowanie płyt CD jest nieco wyższe niż kont oszczędnościowych, ale pieniądze zdeponowane na tych płytach są również mniej płynne. Zobowiązania depozytowe na płytach CD wynoszą zazwyczaj od 3 miesięcy do 5 lat, a inwestorzy, którzy wyjmą pieniądze przed upływem terminu, zostaną obciążeni karą za przedterminowe wycofanie środków.

12. Rachunki rynku pieniężnego

Rachunki rynku pieniężnego są również ubezpieczone przez FDIC i są nieco wyżej oprocentowane niż rachunki oszczędnościowe, podobnie jak płyty CD. Jednak w przeciwieństwie do płyt CD, rachunki rynku pieniężnego można zamknąć w dowolnym momencie bez ponoszenia kary, co sprawia, że środki są niezwykle płynne. Środki zgromadzone na rynku pieniężnym można zazwyczaj wypłacić czekiem lub kartą debetową, chociaż może istnieć ograniczenie liczby wypłat w określonym czasie.

13. Dożynki

Emerytury są popularną opcją dla inwestorów zbliżających się do wieku emerytalnego. Zryczałtowana kwota inwestycji lub seria płatności w czasie są dokonywane na rzecz firmy ubezpieczeniowej. W zamian za to towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaca inwestorowi regularne dochody o gwarantowanej stopie procentowej natychmiast lub w uzgodnionym terminie w przyszłości.

14. Tantiemy

Kupowanie tantiem w celu uzyskania dochodu ze sprzedaży muzyki i książek, obrazów i dzieł sztuki lub patentów i praw autorskich to kolejny sposób na generowanie powtarzającego się dochodu. Za każdym razem, gdy produkt jest wykorzystywany, inwestor otrzymuje pewien procent wynagrodzenia od klienta. Innym przykładem tantiem są fundusze powiernicze zajmujące się ropą naftową i gazem ziemnym oraz zakup i ponowna dzierżawa praw do zasobów mineralnych na poszczególnych obszarach ziemi.

15. Kupno lub budowa przedsiębiorstwa

Niektórzy inwestorzy zakładają firmy tradycyjne lub internetowe albo kupują już istniejące, mając nadzieję na generowanie dochodów. Niektóre ze sposobów inwestowania w biznes to zakup franczyzy, wniesienie kapitału do istniejącej firmy jako cichy wspólnik lub zbudowanie firmy internetowej, która będzie zarabiać na sprzedaży e-booków, usług edukacyjnych i szkoleniowych lub marketingu afiliacyjnym.

16. Kryptowaluta DeFi

Zdecentralizowane finanse (DeFi) to stosunkowo nowy sposób generowania dochodów z kryptowalut. Zamiast deponować gotówkę w banku lub angażować się w pożyczki P2P, inwestorzy używają kryptowalut, takich jak Bitcoin, Ethereum lub stablecoins, których wartość jest zgodna z dolarem amerykańskim, aby generować zyski i "nagrody" za pośrednictwem zdecentralizowanej wymiany. Jednak istnieje możliwość, że giełda DeFi może zostać zhakowana lub po prostu zniknąć, a zyski z inwestycji DeFi są często wypłacane w innych kryptowalutach, które mogą podlegać dramatycznym wahaniom wartości.

Jak zacząć od aktywów generujących dochód

Kapitał na inwestycje w aktywa generujące dochód może pochodzić z pieniędzy zaoszczędzonych dzięki pracy na pełen etat, środków odłożonych na koncie emerytalnym lub gotówki pozyskanej od partnerów biznesowych. Poprzez reinwestowanie pieniędzy uzyskanych z aktywów przynoszących dochód w dodatkowe aktywa przynoszące dochód, inwestorzy mogą stopniowo budować zróżnicowany portfel inwestycyjny, który generuje regularny, powtarzający się dochód, przybliżający ich o krok do wolności finansowej i wcześniejszego przejścia na emeryturę.